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云南多人办车贷陷入“套路贷”“深坑”
2018-12-14 16:22 来源:人民网

以为办理的是车贷,没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件,揭开了“套路贷”的新?#22336;ā?#21517;为汽车销售公司,?#21019;用?#21334;过一辆汽车、一个配件,都是以协助办理贷款为名进行诈骗,甚至抢劫、敲诈勒索。

“新华视点”记者调查发?#37073;?#20174;汽车经销商到中介公司再到银行,“套路贷”已经形成了一条完整的“产业链”。

以为办的是车贷 ?#21561;?#36827;“套路贷”的“坑”

云南宣威市民包某想办个车贷周转资金,没想到?#21561;?#20837;“套路贷”的“深坑”。

2016年8月,在汽车销售商的推荐下,包某将家里的一辆汽车作抵?#28023;?#21521;云南敦名汽车销售有限公司进行贷款。敦名公司杨某冒充银行工作人?#20445;?#21040;包某家中进行?#25163;?#35843;查,并签订多份空白贷款合同,还收取了800元调查费。包?#25104;?#35831;贷款7.46万元,但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元,工作人?#32972;?#25187;除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。

此后,敦名公司以包?#36710;?#21517;义向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州?#31216;?#36710;销售有限公司在获取信用卡后,一次性将授信金额8.03万元刷走,转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后,仍未收到贷款合同,就停止还款。2017年6月,包?#36710;?#19976;夫被敦名公司的人围堵,人被打了车也被?#38647;擼?#36824;被要求一次性结清贷款?#37096;?#24182;交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元,才能取回车辆。经警方介入后,包某才最终拿到自己的车。

有类似遭遇的人在云南还有不少,而且都与敦名公司直接相关。曲靖市民?#23653;?#26576;2014年购买了一辆路虎,与敦名公司口头约定贷款金额为70万元。在?#23653;?#26576;不知情的情况下,公司在空白合同上将贷款金额改为76.6万元,并向银行申办了一张额度为76.6万元的信用卡。但?#23548;?#19978;,只有67.395万元用于折抵贷款,其余9万余元被公司以保证金、担保服务费、业务代收等名目扣取。

由于敦名公司比一般银行放款都要快,所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案发,楚雄市民韩某?#36710;?#36234;野车还被敦名公司扣?#28023;?#30707;林市民保某?#21507;?#22240;未还款被银行起诉。

敦名公司涉嫌诈骗、抢劫、敲诈勒索等罪名,警方在该公司查获3589份存档客户贷款资料、1069把非法扣押的客户车辆钥?#20934;?8辆客户车辆,公司财务数据涉及客户4270人,涉案金额达9.37亿元,违法犯罪所得4721万余元。

?#29992;?#39575;造假到抢劫敲诈套路满满

据记者调查,敦名公司成立于2013年8月,经营范围包括汽车销售、汽车经纪服务、代办年审、二手车交易等。但公司自成立以来,没?#26032;?#36807;一辆车、一个配件,?#23548;?#32463;营?#21335;?#30446;是汽车按揭贷款?#25512;?#36710;抵押贷款。

据警方调查,该公司共有30名员工,下设业务部、调查部、贷后部等部门,分工明确。

业务部负责搜集客户信息。业务?#22353;?#21508;汽车销售商联?#25285;?#23458;户一旦在购车?#21271;?#29616;出贷款意?#31119;?#19968;些汽车销售?#26412;?#20250;推荐其到敦名公司办理。

调查部负责上门调查客户偿贷能力并办理贷款所需资料。昆明市公安局西山分?#20013;?#20390;大队副大队长李世剑介绍,敦名公司以?#25163;?#23457;查为名,谎称要经过银行审核再签合同,蒙骗?#32531;?#20154;签订空白合同,方便日后随意填写,以各?#32622;?#30446;增加贷款金额。调查部同?#22791;?#36131;给车辆安装GPS、扣押客户《机动车登记证书》及机动车钥?#20303;?/p>

文员?#22353;?#35777;照部则负责制作一系列假证以向银行套取贷款。这些证明和证件包括虚假银行流水、结婚证、房产证、收入证明等。警方在敦名公司查获房产证12本、各类印章283枚。据该公司员工交代,证件和印章均系伪造。

贷后部则负责对客户进行催收、扣车、谈?#23567;?#25910;取“违约金”等事宜。办案民警?#20973;?#26494;介绍,公司通常以?#32531;?#20154;逾期还款等为借口,在受害人不知情的情况下将车辆开走扣?#28023;?#29978;至强行抢车,要求受害人支付开车费、保管费、停车费、信誉损失费、违约金等,涉嫌敲诈勒索。

材料全套造假为?#25991;?#20174;银行贷款?

记者调查发?#37073;?ldquo;套路贷”背后,敦名公司与汽车销售商、银行之间形成了利益链。

“为客户介绍敦名公司的大部分是二级、三级经销商。”办案民警蔡晓松介绍,每达成一笔贷款,汽车经销商能从敦名公司拿到三四个点的回扣。据初步调查,有十几家销售公司涉及?#28210;小?/p>

警方调查发?#37073;?#36149;州省某银行贵溪支行一直与敦名公司保持密切合作,多数贷款都是从这家银行流出的。李世剑?#25285;?#25958;名公司起初与云南、贵州的四家银行支行均有合作,但没多久,这些银行发?#25351;?#20844;司资金往来不正常,停止了合作,而贵州省某银行贵溪支行则一直是敦名公司的“合作伙伴”。

警方介绍,这家银行在贷款审批发放?#30830;?#38754;存在明?#26376;?#27934;。一是不仔细审核申请资料,各?#20013;?#20551;资料都能贷款。敦名公司员工交代,?#20999;?#19981;符合贷款资格的人,资料大部分都是伪造的。二是违反相关规定,不是将信用卡寄给申请人本人,而是由敦名公司领取,为其留下了截留、划转款项的空间。

“银行应当明知敦名公司的操作存在问题,可能涉嫌共同犯罪。”李世剑说。对于警方的调查,该行贵溪支行并不配合。警方第一次调取资料?#20445;?#27809;有拿到任何材料,要冻结涉案的1800万元保证金,也一度被该行以“影响信誉”等为由拒绝。

目前,警方已逮捕32人,移?#22270;?#23519;机关起诉37人,后续还将继续移送审查起诉2人,提请批准逮捕1人,主要涉及诈骗、伪造国?#19968;?#20851;公文印章、抢劫、敲诈勒索等罪名。

记者了解到,由于该公司经营时间长、违法所得金额大、?#32531;?#20154;数量巨大,在案件审查起诉阶?#31283;杂?#19981;少?#32531;?#20154;陆续前往公安部门报案。办案民警提醒,购车时应与银行或者正规金融机构签订贷款合同;?#38505;?#38405;读合同,看清合同款项,不要签订空白合同,并留底备查、?#35789;被?#27454;;发现车辆被拖后及?#21271;?#35686;,不要私下处理。(王研 白靖利)

责任编辑:木十

(原标题:案件涉贷金额9.37亿云南多人办车贷陷入“套路贷”“深坑”)

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